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Assurer correctement vos accessoires et aménagements auto

Protéger vos accessoires et aménagements auto est essentiel pour garantir une couverture adaptée en cas de vol, d’accident ou de dommages. Pourtant, beaucoup d’assurés ignorent que ces équipements ne sont pas toujours inclus dans leur contrat d’assurance automobile standard. Dans cet article, nous vous expliquons comment les assurer correctement, quels équipements sont concernés, et les démarches à effectuer pour éviter toute mauvaise surprise.

accessoire auto assurance

Qu’est-ce qu’un accessoire ou un aménagement auto ?

Les assureurs différencient généralement deux types d’équipements nécessitant une garantie spécifique :

Les accessoires auto

Les accessoires sont des équipements optionnels ajoutés à votre véhicule, sans être indispensables à son fonctionnement. Ils peuvent être de nature esthétique, pratique ou technologique. Voici quelques exemples :

  • Autoradios et systèmes de navigation (GPS).
  • Jantes en alliage.
  • Caméras de recul et capteurs de stationnement.
  • Barres de toit, porte-skis et coffres de toit.
  • Vitres teintées ou films de protection solaire.
  • Systèmes d’alarme et de sécurité.

Les aménagements permanents

Un aménagement est une modification fixe et durable du véhicule. Contrairement aux accessoires, il modifie la structure interne ou externe du véhicule. Exemples courants :

  • Transformations pour les véhicules utilitaires (rangements, cloisons, rampes d’accès).
  • Adaptations pour les personnes à mobilité réduite.
  • Suppression ou ajout de sièges passagers.

Témoignage :
« Après avoir installé un coffre de toit et des sièges en cuir haut de gamme sur mon véhicule, j’ai découvert que ces équipements n’étaient pas couverts par mon assurance standard. Grâce à une garantie spécifique, j’ai pu protéger ces ajouts à moindre coût. » – Pierre, assuré depuis 3 ans.


Pourquoi souscrire une garantie spécifique pour vos équipements ?

Protéger vos équipements contre les risques courants

Les accessoires et aménagements sont souvent exposés à des risques spécifiques tels que :

  • Vol ou tentative de vol : Les accessoires visibles, comme les GPS ou les coffres de toit, peuvent facilement attirer les voleurs.
  • Dommages accidentels : Une collision ou un sinistre peut endommager vos équipements.
  • Incendie ou vandalisme : Ces risques ne sont pas toujours couverts par une assurance auto classique.

Exemple chiffré :
Un remplacement de jantes en alliage peut coûter entre 500 et 1 500 €, tandis qu’un système de navigation peut dépasser 1 000 €. Une garantie spécifique permet de limiter ces dépenses imprévues.

Infographie couverture équipements contre les risques courants en assurance auto

Éviter les clauses d’exclusion

Certaines assurances auto excluent les accessoires non homologués ou installés après l’achat du véhicule. Il est donc crucial de vérifier les termes de votre contrat.


Comment déclarer vos accessoires et aménagements à l’assurance ?

Étapes pour inclure vos équipements dans votre contrat

  1. Lister vos équipements : Identifiez tous les accessoires et aménagements ajoutés à votre véhicule.
  2. Fournir les justificatifs : Conservez les factures d’achat et les certificats d’installation.
  3. Demander une mise à jour du contrat : Contactez votre assureur pour ajouter une garantie spécifique.

Attention aux modifications structurelles

Toute transformation modifiant l’usage du véhicule (ex. : ajout de sièges) nécessite une nouvelle homologation auprès des Directions Régionales de l’Environnement, de l’Aménagement et du Logement (DREAL). Sans cette homologation, votre contrat d’assurance pourrait être invalidé.

options accessoires sur le contrat d'assurance auto

Combien coûte une garantie accessoires et aménagements ?

Facteurs influençant le coût

Le prix d’une garantie spécifique dépend de plusieurs critères :

  • La valeur des équipements assurés.
  • Le niveau de risque (zone géographique, usage du véhicule).
  • L’historique du conducteur.

Estimation de coût

En moyenne, une garantie accessoires coûte entre 5 et 15 % du montant total des équipements assurés. Par exemple, pour un système audio haut de gamme évalué à 1 000 €, la garantie pourrait représenter entre 50 et 150 € par an.


Conseils pratiques pour réduire vos coûts d’assurance

  1. Installer des équipements homologués : Les accessoires certifiés par le constructeur sont souvent mieux acceptés par les assureurs.
  2. Comparer les offres : Utilisez un comparateur d’assurances pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix.
  3. Négocier avec votre assureur : Si vous êtes un bon conducteur, vous pouvez demander une réduction sur votre prime.

FAQ

Quels sont les équipements considérés comme accessoires auto ?

Les accessoires incluent des éléments comme les GPS, les jantes en alliage, les barres de toit, ou encore les systèmes de sécurité et de divertissement.

Comment ajouter des accessoires à mon contrat d’assurance ?

Vous devez fournir les factures d’achat et demander une mise à jour de votre contrat auprès de votre assureur.

Un aménagement auto nécessite-t-il une homologation ?

Oui, toute modification structurelle du véhicule doit être homologuée par les DREAL pour garantir la validité de votre assurance.

Portrait de Philippe SOURHA
Auteur : Philippe SOURHA
À propos de l'auteur

Responsable opérationnel chez Assurance en Direct. Page auteur de l'article