Assurance auto résiliée pour non-paiement : se réassurer vite, payer au mois

Votre assureur a résilié votre contrat après un impayé ? Vous pouvez souscrire une nouvelle assurance auto dès le lendemain de la résiliation : aucun délai légal ne vous en empêche. Les assureurs généralistes refusent souvent ce profil, mais des assureurs spécialisés l’acceptent, avec paiement au mois. Courtier immatriculé à l’ORIAS depuis 2004, nous comparons 13 contrats de ces assureurs et vous assurons en ligne.

L’essentiel en 7 réponses

Question	Réponse courte
Peut-on se réassurer après une résiliation pour impayé ?	Oui, auprès d’assureurs qui acceptent les profils résiliés.
Faut-il attendre ?	Non. Vous pouvez souscrire dès le lendemain de la résiliation.
Combien ça coûte ?	Sur notre profil test du 10 juin 2026 : de 73,90 à 83,30 € par mois au tiers étendu, plus 40 à 70 € de frais de dossier.
Peut-on payer au mois ?	Oui, sur les contrats que nous proposons.
Quels documents ?	Permis, carte grise, relevé d’information, pièce d’identité.
La résiliation est-elle visible ?	Oui : sur votre relevé d’information et dans le fichier des résiliations tenu par l’AGIRA.
Et si tout le monde refuse ?	Le Bureau central de tarification peut imposer à un assureur de vous couvrir en responsabilité civile.

Comment se passe une résiliation pour non-paiement

Un assureur ne peut pas résilier dès le premier jour de retard. L’article L113-3 du Code des assurances impose une procédure en trois temps.

1. 10 jours après l’échéance. Si la cotisation n’est pas payée dans ce délai, l’assureur peut vous adresser une mise en demeure par lettre recommandée.
2. 30 jours après la mise en demeure. Si vous n’avez toujours pas payé, vos garanties sont suspendues : vous restez sous contrat, mais vous n’êtes plus couvert.
3. 10 jours plus tard. L’assureur peut résilier le contrat. Il faut donc compter au moins 50 jours entre l’échéance impayée et la résiliation.

Si vous payez la somme due avant la résiliation, le contrat reprend ses effets à midi le lendemain du paiement. Après la résiliation, la cotisation correspondant à la période écoulée reste due à l’ancien assureur, qui peut en poursuivre le recouvrement.

Source : article L113-3 du Code des assurances, repris par la Direction des affaires juridiques de Bercy.

Vous avez reçu une mise en demeure : que faire

Tant que le contrat n’est pas résilié, vous pouvez encore le sauver. C’est presque toujours moins cher que de repartir avec un profil résilié.

• Payez avant la fin des 30 jours si vous le pouvez : vos garanties ne sont jamais suspendues.
• Si vous ne pouvez pas tout payer, appelez votre assureur avant l’échéance indiquée et confirmez par écrit. Un échelonnement est parfois accepté ; rien ne l’impose.
• Si l’impayé vient d’un rejet de prélèvement (changement de banque, RIB non mis à jour), envoyez le nouveau RIB et réglez par carte ou virement.
• Gardez les preuves : avis de prélèvement, relevés, échanges écrits.

Garanties suspendues : ce que cela change

Pendant la suspension, le contrat existe encore mais ne joue plus. En cas d’accident responsable, votre assureur n’indemnise pas les victimes : le Fonds de garantie des assurances obligatoires (FGAO) le fait, puis vous réclame les sommes versées. Au regard du contrôle routier, vous roulez sans assurance. Ne prenez pas le volant tant que vous n’avez pas payé ou souscrit un nouveau contrat.

Après la résiliation : ce qui est inscrit, et où

Sur votre relevé d’information

Votre ancien assureur doit vous remettre ce relevé dans les 15 jours qui suivent votre demande. Il indique la date et le motif de la résiliation, votre coefficient bonus-malus et vos sinistres. Les nouveaux assureurs demandent en général les 36 derniers mois.

Dans le fichier de l’AGIRA

Les assureurs déclarent les résiliations pour non-paiement dans un fichier commun tenu par l’AGIRA, qu’ils consultent avant de vous assurer. L’inscription y reste 2 ans.

Sur votre bonus-malus

Une résiliation pour impayé ne change pas votre coefficient. Seul un sinistre responsable le fait monter. En revanche, elle pèse sur le prix : les assureurs spécialisés tarifent ce risque.

Rouler sans assurance : ce que vous risquez

Le défaut d’assurance est un délit. Pour une première infraction constatée lors d’un contrôle, il est en général sanctionné par une amende forfaitaire délictuelle, majorée de 50 % au profit du FGAO.

Amende forfaitaire délictuelle	Amende	Total à payer avec les 50 % FGAO
Minorée (paiement rapide)	400 €	600 €
Normale	500 €	750 €
Majorée (paiement tardif)	1 000 €	1 500 €

En cas de récidive, l’amende forfaitaire n’est plus possible : l’affaire passe devant le tribunal, où l’amende peut atteindre 3 750 €. Le juge peut aussi prononcer une suspension du permis jusqu’à 3 ans, son annulation, ou la confiscation du véhicule.

Le plus lourd vient après un accident responsable. Le FGAO indemnise les victimes, puis se retourne contre vous pour être remboursé. Pour des dommages corporels, la somme peut se compter en centaines de milliers d’euros.

Comment le défaut d’assurance est repéré : lors d’un contrôle, les forces de l’ordre consultent le Fichier des véhicules assurés (FVA). Pour les excès de vitesse flashés, les radars vérifient aussi l’inscription au FVA à partir de 50 km/h au-dessus de la limite. Une absence du fichier n’est pas une preuve à elle seule : vous pouvez présenter votre justificatif.

Sources : service-public.fr, fiche F34829, vérifiée le 13 mars 2026 ; fiche F1362 sur le FVA.

Ne roulez pas sans assurance : vérifiez en 3 minutes quels contrats acceptent votre profil.

Où s’assurer après une résiliation pour impayé ?

La plupart des assureurs généralistes refusent les résiliés pour non-paiement. Quelques assureurs et courtiers grossistes en ont fait une spécialité : c’est avec eux que nous travaillons, notamment Wazari, Luxior, Solly Azar et Assurea.

Notre comparateur interroge 13 contrats et n’affiche que ceux qui acceptent votre profil. La plupart des dossiers trouvent une offre. Certains sont refusés, notamment après plusieurs résiliations ou une longue interruption d’assurance : un conseiller vous explique alors pourquoi et vous oriente, au besoin vers le Bureau central de tarification.

• Paiement au mois : premier mois et frais de dossier à la souscription, puis une mensualité fixe.
• Souscription en ligne, signature électronique.
• Attestation d’assurance provisoire par e-mail après le premier paiement, valable 15 jours, le temps de l’inscription au FVA.
• Conseillers du lundi au vendredi de 9 h à 19 h, le samedi de 9 h à 12 h.

Pourquoi nous faire confiance pour votre assurance auto après impayé ?

Combien coûte une assurance auto après une résiliation pour impayé

Un résilié pour non-paiement paie plus cher qu’un conducteur sans incident : les assureurs qui l’acceptent tarifent ce risque. Plutôt qu’une fourchette générale, voici des devis réels obtenus le même jour sur un même profil.

4 assureurs spécialisés comparés sur un même profil

Devis réalisés le 10 juin 2026 auprès de nos partenaires. Profil : femme de 43 ans, salariée, célibataire, Orléans (45000), permis depuis janvier 2015, bonus 0,76, aucun sinistre sur 36 mois. Véhicule : Peugeot 5008 1.6 HDi 110 (6 CV) de 2010, acheté en 2021, usage privé et trajet travail. Résiliée pour non-paiement le 1er janvier 2026, plus d’un mois sans assurance. Paiement mensuel.

Assureur	Formule tiers + bris de glace + incendie-vol + assistance	Franchise vol	Franchise bris de glace	Frais de dossier
Wazari	73,90 € / mois	950 €	80 €	40 €
Maxance	78,10 € / mois	500 €	105 €	50 €
Solly Azar	79,66 € / mois	600 €	100 €	50 € + 5 € / mois
Netvox	83,30 € / mois	800 €	110 €	70 €
FMA	Refus	—	—	—

Ce que montre ce relevé : l’écart entre le moins cher et le plus cher est d’environ 9 € par mois, mais la franchise vol va de 500 à 950 €. Le contrat le moins cher n’est pas forcément le mieux adapté si votre véhicule est exposé au vol. Votre tarif dépendra de votre profil : utilisez le devis en ligne pour l’obtenir. En responsabilité civile seule, les tarifs commencent à 14,21 € par mois (conducteur résilié pour non-paiement de prime, situation régularisé, permis de 18 ans, citadine de 4 CV fiscaux).

Ce qui fait varier le prix

• L’interruption d’assurance. Au-delà d’un mois sans contrat, le dossier est jugé plus risqué ; certains assureurs refusent.
• Le nombre de résiliations. Une deuxième résiliation pour impayé ferme beaucoup de portes.
• Le véhicule. Puissance, valeur et exposition au vol pèsent sur la formule vol et dommages.
• Votre bonus-malus et vos sinistres sur les 36 derniers mois.
• La formule choisie : chaque garantie ajoutée a un coût.

Assurance résilié pour non-paiement moins chère : comment payer moins sans prendre de risque

• Souscrivez vite : chaque semaine sans assurance aggrave le dossier.
• Choisissez la formule adaptée à la valeur du véhicule. Pour une voiture ancienne de faible valeur, le tiers suffit souvent ; pour un véhicule récent ou financé, les dommages tous accidents protègent votre budget en cas d’accident responsable.
• Comparez aussi les franchises, pas seulement la mensualité.

Les garanties possibles

Garantie	Ce qu’elle couvre	Obligatoire ?
Responsabilité civile	Les dommages que vous causez aux autres	Oui
Défense pénale et recours	Vos frais pour vous défendre ou obtenir réparation	Non, souvent incluse
Assistance	Dépannage, remorquage, selon le contrat	Non
Garantie du conducteur	Vos propres blessures en cas d’accident responsable	Non, recommandée
Bris de glace	Pare-brise, vitres, optiques selon le contrat	Non
Incendie et vol	Votre véhicule en cas d’incendie, de vol ou de tentative	Non
Dommages tous accidents	Les dégâts à votre véhicule, même si vous êtes responsable	Non

Le détail exact (plafonds, franchises, exclusions) figure dans le document d’information (IPID) et les conditions générales de chaque contrat, affichés avant la souscription.

Souscrire en ligne : étapes et documents

1. Faites votre devis en ligne ou par téléphone.
2. Choisissez votre contrat et vos garanties.
3. Signez électroniquement et payez le premier mois et les frais de dossier.
4. Recevez par e-mail votre justificatif d’assurance provisoire.
5. Envoyez vos pièces par mail ou sur Whatsapp.

Pièces demandées : permis de conduire (recto verso), carte grise, relevé d’information des 36 derniers mois, pièce d’identité. Vous n’avez pas encore votre relevé ? Demandez-le par écrit à votre ancien assureur : il doit vous le remettre sous 15 jours.

Si tous les assureurs refusent : le Bureau central de tarification

Si aucun assureur ne veut vous couvrir, ou si un assureur ne vous répond pas dans les 15 jours, vous pouvez saisir le Bureau central de tarification (BCT). Il fixe la cotisation et impose à un assureur de vous couvrir pour la responsabilité civile obligatoire. Les autres garanties restent au choix de l’assureur. La décision prend environ 2 mois.

Pour le saisir, il faut d’abord demander une proposition d’assurance à un assureur, la lui renvoyer remplie en recommandé, puis transmettre au BCT la preuve du refus. La marche à suivre et le modèle de lettre sont sur service-public.fr (fiche F2660).

Nos engagements

Nous savons que les conducteurs résiliés peuvent rencontrer des difficultés financières. C’est pourquoi nous proposons :

• Paiement mensuel, sans avance annuelle. Vous ne réglez que le premier mois + frais de dossier, puis des mensualités fixes prélevées via 3D Secure
• Sans frais caché
• Acceptation rapide, y compris après incident bancaire, suspension de permis ou malus. Nos partenaires sont spécialisés dans les profils à risque
• Conseillers formés à votre situation, sans jugement, disponibles du lundi au samedi

Cas fréquents

Résilié après un simple oubli ou un rejet de prélèvement

C’est le cas le plus courant : changement de banque, carte expirée, compte débiteur le jour du prélèvement. Le dossier est souvent accepté s’il n’y a ni autre résiliation ni longue interruption. Être fiché comme mauvais payeur par les assureurs généralistes ne vous empêche pas de vous réassurer.

Résilié pour impayé et malus

Le malus s’ajoute au risque d’impayé dans le tarif. Les partenaires qui acceptent les deux existent ; le devis en ligne les identifie. Voir aussi notre page assurance auto malus.

Résilié pour impayé après une suspension de permis

Le dossier cumule deux motifs d’aggravation. Voir notre page assurance après suspension de permis.