Depuis plus de deux décennies, certains distributeurs d’assurance ont fait le choix d’un modèle sans démarchage commercial, en rupture avec les usages du secteur. C’est le cas d’Assurance en Direct, courtier indépendant fondé en 2004, qui a construit son développement sur la transparence, la conformité réglementaire, et l’objectif de redonner le pouvoir de décision aux assurés, sans pression.
Dans cet article, nous revenons sur l’histoire de ce modèle, son cadre réglementaire, ses implications pour les consommateurs, et ses différences fondamentales avec les comparateurs.
Sommaire
- 1. Les origines d’un modèle unique
- 2. Pourquoi refuser le démarchage ?
- 3. Un modèle conforme et encadré
- 4. L’évolution progressive des offres (2004–2025)
- 5. Différences avec les comparateurs
- 6. Ce qu’il faut retenir
- FAQ
- Sources
Depuis plus de deux décennies, certains distributeurs d’assurance ont fait le choix d’un modèle sans démarchage commercial, en rupture avec les usages du secteur. C’est le cas d’Assurance en Direct, courtier indépendant fondé en 2004, qui a construit son développement sur la transparence, la conformité réglementaire, et l’objectif de redonner le pouvoir de décision aux assurés, sans pression.
Dans cet article, nous revenons sur l’histoire de ce modèle, son cadre réglementaire, ses implications pour les consommateurs, et ses différences fondamentales avec les comparateurs.
1. Les origines d’un modèle unique
2001–2004 : de l’idée à la première souscription
Le site assuranceendirect.com a vu le jour en juillet 2001, avec une ambition claire : proposer une alternative aux assurés exclus du marché traditionnel, en particulier ceux résiliés pour non-paiement. En 2004, la souscription en ligne devient possible, avec attestation immédiate et paiement mensualisé, une nouveauté à l’époque.
Fait historique : À cette époque, la majorité des assureurs exigeaient un paiement annuel unique, rendant difficile l’accès à l’assurance pour les foyers précaires.
2. Pourquoi refuser le démarchage ?
Une posture éthique et stratégique
Contrairement à de nombreux acteurs, Assurance en Direct a exclu tout appel commercial sortant depuis sa création. Ce choix s’explique par :
- Le respect de la vie privée des assurés
- La volonté de lutter contre les pratiques commerciales agressives
- L’objectif de garantir une expérience d’achat autonome et éclairée
Contexte légal : Depuis 2020, le démarchage en assurance est encadré par l’article L112-2-2 du Code des assurances, renforcé en 2023 pour les produits santé/prévoyance.
3. Un modèle conforme et encadré
Cadre réglementaire
Assurance en Direct est enregistré à l’ORIAS sous le n° 07 013 353, et adhère à une instance d’autorégulation agréée ACPR, comme l’exige l’article L513-5 du Code des assurances.
Transparence et sécurité
- Conditions générales disponibles en ligne
- Paiement 3D Secure
- Politique de confidentialité conforme RGPD
4. L’évolution progressive des offres (2004–2025)
| Année | Offre ajoutée | Public cible |
|---|---|---|
| 2004 | Auto/habitation pour résiliés | Non-paiement |
| 2007 | Assurance pour malus/sinistres | Conducteurs à risque |
| 2009 | Suspension/retrait de permis | Infractions graves |
| 2012 | Voitures sans permis | Seniors, jeunes sans permis B |
| 2015 | Scooters 50 cm³ | Jeunes urbains |
| 2016 | Motos (125–1500 cm³) | Motards tous profils |
| 2018 | Assurance temporaire | Véhicules de passage |
| 2020 | Assurance frontière | Conducteurs hors EEE |
| 2022 | Jet-ski | Usagers saisonniers |
| 2025 | Comparateur propriétaire interne | Analyse de 13 contrats simultanés |
Directement en ligne, sans engagement
5. Différences avec les comparateurs
| Critère | Assurance en Direct | Comparateurs classiques |
|---|---|---|
| Démarchage | ❌ Aucun | ✅ Appels fréquents |
| Analyse des besoins | ✅ Personnalisée | ❌ Automatisée |
| Commission | Non divulguée | Commission pour lead |
| Souscription | Directe & immédiate | Redirigé vers assureur |
| Couverture | Sélectionnée pour le profil | Générale |
6. Ce qu’il faut retenir
- Le modèle sans démarchage existe depuis plus de 20 ans
- Il est encadré, conforme et sécurisé
- Il favorise une expérience utilisateur autonome
- Il s’adresse aussi bien aux profils classiques qu’aux conducteurs résiliés ou malussés
- Il offre une alternative sérieuse aux comparateurs, sans biais commercial
FAQ
Qu’est-ce qu’un courtier en assurance indépendant ?
Un courtier indépendant agit en tant qu’intermédiaire entre l’assuré et plusieurs compagnies. Il n’est lié à aucun assureur et peut proposer des contrats variés.
Est-il légal de ne pas démarcher les clients en assurance ?
Oui. Le démarchage est encadré mais non obligatoire. Il est même restreint dans certains cas (santé/prévoyance).
Quelle différence entre un comparateur et un courtier ?
Les comparateurs sont des plateformes de génération de leads, souvent rémunérées par les assureurs. Le courtier sélectionne et vend des contrats.
Puis-je souscrire une assurance auto en ligne sans appel ?
Oui, y compris avec attestation immédiate. Plusieurs courtiers proposent ce service.
Ce modèle est-il adapté aux conducteurs résiliés ?
Oui, il a été conçu à l’origine pour eux. Il existe des offres spécifiques pour malus, suspension, ou résiliation.
