Assurance emprunteur immobilier pour personnes en surpoids ou obésité
Informations sur le surpoids et l’obésité en assurance
Le surpoids se caractérise par une corpulence supérieure à la normale ou à une moyenne dans une société donnée. Cette moyenne est définie par l’Organisation Mondiale de la Santé comme tous les individus présentant un IMC (Indice de Masse Corporelle) entre 25 et 30 kilogrammes par m².L’obésité a été reconnue comme une maladie en 1997, elle concerne toutes personnes ayant un IMC égal ou supérieur à 30.
En 2012 en France, ont compté plus de 15% de la population adulte atteinte d’obésité contre seulement 6% dans les années 80.
Les méthodes de calculs du surpoids
Comme expliqué plus haut, c’est l’IMC qui sert ici de base pour déterminer les caractéristiques du contrat d’assurance emprunteur. On considère sa valeur idéale entre 18 et 25 kg/m². On détermine l’IMC de la manière suivante : Poids / Taille au carré.Les limites minimum et maximum par taille sont les suivantes :
• 143 à150 cm de 38 à 63 kg.
• 151 à 155 cm de 40 à74 kg.
• 156 à 160 cm de 43 à 80 kg.
• 161 à 165 cm de 46 à 85 kg.
• 166 à 170 cm de 50 à 90 kg.
• 171 à 175 cm de 53 à 95 kg.
• 176 à 180 cm de 55 à 101 kg.
• 181 à 185 cm de 58 à 107 kg.
• 186 à 190 cm de 61 à 113 kg.
• 191 à 195 cm de 65 à 120 kg.
• 196 à 200 cm de 70 à 200 kg.
Les surprimes applicables en cas de surpoids
En fonction de votre IMC, il y aura application ou non de surprimes, voire, même d’exclusions. Ces différents niveaux sont indicatifs :– Entre 25 et 32 : Pas de surprime pour les garanties décès, PTIA et IT
– Entre 32 et 36 : Application d’une surprime de 25% sur la garantie décès uniquement
– Entre 36 et 40 : Surprime pouvant allez de 35% à 50% toujours sur la garantie décès
– Entre 40 et 45 : Les garanties PTIA et IT sont exclus et la garantie décès subit une surprime comprise entre 75% et 100%
– Au-delà de 45% : Les 3 garanties ont un risque d’être refusé suivant les assureurs
Le refus des établissements de crédit
Le surpoids et l’obésité sont considéré par les assureurs comme des maladies présentant un « risque aggravé », et sont donc soumises à des surprimes ou des exclusions.Les organismes de prêt fonctionnent avec des contrats d’assurances collectives, englobant des personnes représentant les mêmes risques, hors, les personnes atteintes de maladie ou de grave problème de santé présentent un risque plus élevé ne rentrant pas dans les caractéristiques des contrats de groupe.
Les solutions pour s’assurer
Il faut donc se tourner vers des assureurs réalisant des délégations de contrat d’assurance. Ils présentent les mêmes caractéristiques qu’un contrat classique, mais avec la possibilité de les personnaliser pour convenir au mieux aux besoins de l’assuré.De plus, elles se révèlent bien souvent moins cher que les assurances proposées par les banques, cet écart pouvant allez jusqu’à 40% de moins sur le tarif final.
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