Résiliation, refus d’assurance, majoration des tarifs… Un simple impayé peut rapidement transformer votre assurance auto en cauchemar. Pourtant, des solutions existent. Que vous soyez malussé, résilié pour non-paiement ou considéré comme conducteur à risque, il est possible de retrouver une assurance auto adaptée.
Dans cet article, nous vous expliquons pas à pas comment rebondir, quelles options s’offrent à vous, et comment éviter les pièges courants. Objectif : vous aider à rouler à nouveau en toute légalité et en toute sérénité.
Sommaire
- Pourquoi une assurance est-elle résiliée pour impayé ?
- Peut-on retrouver une assurance après résiliation ?
- Quelles options pour les conducteurs malussés ou résiliés ?
- Comment retrouver une assurance auto après un impayé ?
- Nos conseils pour éviter une nouvelle résiliation
- FAQ : toutes vos questions sur l’assurance après résiliation
Pourquoi une assurance est-elle résiliée pour impayé ?
Défaut de paiement : que dit la loi ?
Conformément à l’article L113-3 du Code des assurances, l’assureur est en droit de résilier un contrat si l’assuré ne règle pas sa prime dans un délai de 10 jours après l’échéance.
Délais et conséquences d’un non-paiement
Lorsque vous ne payez pas votre prime :
- Vous recevez une mise en demeure après 10 jours.
- Vous disposez ensuite de 30 jours pour régulariser la situation.
- Passé ce délai, votre contrat est résilié de plein droit.
- Vous perdez votre couverture y compris la responsabilité civile.
Peut-on retrouver une assurance après résiliation ?
Le droit à l’assurance auto en France
Même en cas de résiliation, l’assurance auto est obligatoire pour circuler. Il existe donc des solutions, même pour les profils à risques.
Le rôle du Bureau Central de Tarification (BCT)
Le BCT peut imposer à un assureur de vous garantir au minimum la responsabilité civile si vous avez essuyé plusieurs refus. Cela vous permet de rouler légalement, même si les garanties sont limitées.
Bon à savoir : Le BCT ne garantit que le minimum légal. Il est préférable de chercher un assureur spécialisé avant d’y recourir.
Quelles options pour les conducteurs malussés ou résiliés ?
Les assureurs spécialisés
Certains assureurs se sont positionnés sur le marché des profils à risques. Ils proposent :
- Tarifs adaptés aux malussés ou résiliés
- Garanties limitées mais suffisantes pour être en règle
- Possibilité de rétablir votre réputation sur la route
Les courtiers pour profils à risques
Les courtiers d’assurance disposent d’un large réseau et peuvent négocier pour vous une couverture :
- Même après résiliation
- En tenant compte de votre historique
- Avec des mensualités adaptées
Les comparateurs en ligne
Ils permettent de :
- Comparer rapidement les offres disponibles
- Filtrer selon votre profil (résilié, malussé…)
- Trouver une assurance sans engagement immédiat
Comment retrouver une assurance auto après un impayé ?
Étape 1 – Faire le point sur votre situation
Avant toute chose :
- Vérifiez votre fiche d’information conducteur (FIC)
- Identifiez la raison exacte de la résiliation
- Préparez les documents nécessaires (ancienne assurance, carte grise, permis)
Étape 2 – Comparer les offres spécialisées
Utilisez :
- Les comparateurs en ligne
- Un courtier indépendant
- Le réseau de votre entourage (bouche à oreille)
Objectif : obtenir au moins une couverture au tiers pour rouler légalement.
Étape 3 – Préparer un dossier solide
Pour maximiser vos chances :
- Fournissez un relevé d’information clair
- Soyez transparent sur votre historique
- Préférez un paiement mensuel avec prélèvement automatique
Nos conseils pour éviter une nouvelle résiliation
Paiement mensuel vs annuel
Le paiement mensuel permet :
- Une meilleure gestion de budget
- D’éviter les oublis de gros montants
- Une réactivité en cas de souci bancaire
Choisir une franchise adaptée
Une franchise trop basse augmente la prime. Adaptez-la à votre budget pour éviter les impayés.
Anticiper les échéances grâce aux alertes
Utilisez :
- Des applications de rappel
- Des alerte SMS si proposées par votre assureur
- Un prélèvement automatique sécurisé
FAQ : toutes vos questions sur l’assurance après résiliation
Peut-on s’assurer après une résiliation pour non-paiement ?
Oui. Plusieurs assureurs spécialisés acceptent les profils résiliés. Vous pouvez aussi saisir le BCT si vous êtes refusé à plusieurs reprises.
Qu’est-ce que le BCT (Bureau Central de Tarification) ?
C’est un organisme indépendant qui peut imposer à une compagnie d’assurance de vous couvrir au tiers, à un tarif déterminé.
Combien coûte une assurance auto pour malussé ou résilié ?
En moyenne, elle coûte entre 30 % et 100 % de plus qu’une assurance classique. D’où l’importance de comparer les offres.
Quel délai après impayé pour être résilié ?
- 10 jours après l’échéance : mise en demeure
- 30 jours après : résiliation automatique si non-paiement
L’article en résumé
Après une résiliation pour impayé, il est tout à fait possible de retrouver une assurance auto. Plusieurs solutions existent : assureurs spécialisés, courtiers indépendants, recours au Bureau Central de Tarification. L’essentiel est de comprendre les démarches, de comparer les offres, et de mettre en place des outils simples pour éviter un nouvel impayé. Même malussé, vous avez le droit d’être assuré.